ファクタリング

【おすすめ】フリーランス向けファクタリング8選【個人事業主や小規模事業者にも対応】

資金繰りに悩むフリーランス向け【ファクタリング会社8選】個人事業主や小規模事業者にも対応

この記事では、ファクタリングの基本的な仕組みとメリット、フリーランスにおすすめのファクタリング事業者を紹介していきます。

おすすめなのは、以下8社です。

サービス名手数料支払いまでの期間
えんナビ5%~最短当日
PayToday1~9.5%最短1営業日
QuQuMo1~14.8%最短2時間
ペイトナーファクタリング一律10%最短1時間
フリーナンス一律3%~最短当日
ラボル一律10%最短60分
ビートレーディング2%~最短当日
トップマネジメント3.5%~12.5%最短当日

ファクタリングとは?メリットは?

ファクタリングとは、売掛金を買い取るサービスです。

一般的に、仕事が完了して請求書を発行したときに、即時入金されるケースは稀で、通常は1ヶ月~3ヶ月くらい経過してから入金されます。

通常の取引

このように、役務が完了しているのにキャッシュが入金されていない場合、経理処理上は売上高を計上し、それと同額の金額を売掛金として資産に計上します。

ファクタリングを使うと、この売掛金を支払い期限の前に現金化できます

ファクタリングは、仕入先への支払い期限や融資の返済期限が迫っていて、すぐにキャッシュがほしいときに重宝されるサービスです。

ファクタリングには、以下のようなメリット・デメリットがあります。

メリットデメリット
  • 請求書を支払期限より前に現金化できる
  • 融資と異なり、取引先からの支払いが確実に原資になるので、融資ほど審査が厳しくない(赤字や債務超過でも対応してくれるところは多い)
  • 融資と異なり担保は不要
  • 手数料を取られる
  • 顧客の信用度によっては使えない場合がある
  • 基本的に消費者向けビジネスでは使えない(B2Bビジネス向け)

ファクタリングの種類

ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つがあります。

取引先にバレない2社間ファクタリング

自社とファクタリング会社の2社だけで取引をするタイプです。

2社間ファクタリングの図解

取引が完了して請求書を取引先に送ったら、その請求書をベースにファクタリング会社から手数料を引いて売掛金を前払いしてもらえます。

取引先から請求金額の入金があったら、そのお金をまるごとファクタリング会社に支払います。

利用者にとって、2社間ファクタリングのメリットは、取引先にファクタリングを利用している事実を知られずに済むことです。

一方で、ファクタリング会社にとっては入金のプロセスが増える分だけリスクを伴います。(たとえば、取引先からもらったお金をファクタリング会社に返済せずに使い込んでしまうなど)

そのリスクの分だけ、手数料が割高になってしまいます

取引先に通知がいく3社間ファクタリング

自社とファクタリング会社と取引先の3社で取引をするタイプです。

3社間ファクタリングの図解

取引が完了して請求書を取引先に送ったら、その請求書をベースにファクタリング会社から手数料を引いて売掛金を前払いしてもらうことができます。

ここまでは、2社間ファクタリングと同じですが、3社間ファクタリングの場合、取引先は直接ファクタリング会社に支払います。

利用者にとっては、取引先にファクタリング会社を利用している事実を知られることがデメリットになります。

一方で、ファクタリング会社にとっては、未払いのリスクが軽減できるので、結果として利用者の手数料は2社間ファクタリングよりも安くなります

フリーランス・個人事業主におすすめのファクタリング会社8選

最近は、フリーランスや個人事業主にも優しいファクタリング会社が増えてきています。

ここからは、そうしたフリーランスや個人事業主に特におすすめのファクタリングサービスを紹介していきます。

サービス名手数料支払いまでの期間
えんナビ5%~最短当日
PayToday1~9.5%最短1営業日
QuQuMo1~14.8%最短2時間
ペイトナーファクタリング一律10%最短1時間
フリーナンス一律3%~最短当日
ラボル一律10%最短60分
ビートレーディング2%~最短当日
トップマネジメント3.5%~12.5%最短当日

えんナビ

えんナビのトップページ
運営会社株式会社インターテック
サービス開始年月2017年4月
累計取り扱い金額非公開
2社間 or 3社間2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料5%~
審査完了・支払いまでの期間支払いまで最短翌日

えんナビは、最低対応金額が50万円~(最大は5,000万円まで)と、比較的規模の大きなファクタリングをターゲットにしている会社です。

オンラインや郵送での契約にも対応しているので、契約のためにわざわざ店舗に出向く必要もありません。

メリットデメリット
  • オンラインや郵送での契約に対応
  • 24時間365日スタッフが対応
  • 手数料が業界最低水準
  • 5000万円まで買取対応
  • 2社間・3社間に対応
  • 最低金額の規模が50万円とやや大きい

こんな人におすすめ

  • 単価の高いプロジェクトを早期に現金化したい人

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PayToday(ペイトゥデイ)

PayTodayトップページ
運営会社Dual Life Partners株式会社
サービス開始年月2021年1月
累計取り扱い金額10億円(2021年8月時点) 参考記事
2社間 or 3社間2社間ファクタリング
手数料1~9.5%
審査完了・支払いまでの期間審査完了まで最短45分
支払いまで最短1営業日以内

PayToday(ペイトゥデイ)は、AIによる審査を売りにした、急成長を遂げているファクタリングサービスの会社です。

PayTodayの売りは、AIにより審査をスピーディーにやれることと、精度を高めることによって全体として手数料を他社よりも低くおさえていることです。

実際、手数料の上限が10%を超える会社が多い中で、上限は9.5%としています。

アカウントを作成して、マイページから書類をアップロードするだけで審査してもらえます。

PayTodayマイページ

サービス開始から8ヶ月で取り扱い金額は10億円を突破、2021年10月には三井住友銀行とビジネスマッチング契約を締結するなど、サービスを急拡大しています。

メリットデメリット
  • 手数料が業界トップクラスで安い
  • AI活用でスピーディーに審査してくれる
  • 2社間ファクタリングにより取引先に情報が漏れない
  • 個人、法人問わず幅広く活用できる
  • 対面式だと手数料が3万円かかる
  • 必ずしも手数料が安くなるわけではない
  • 審査が他に比べると厳しめ

こんな人におすすめ

  • 早く審査を完了させたい人

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PayTodayの評判・口コミ

QuQuMo(ククモ)

QuQuMoのトップページ
運営会社株式会社アクティブサポート
サービス開始年月不明
累計取り扱い金額不明
2社間 or 3社間2社間ファクタリング
手数料1~14.8%
審査完了・支払いまでの期間支払いまで最短2時間

QuQuMo(ククモ)もオンライン完結型のファクタリングサービスです。

オンラインのみの手続きで、最短2時間で入金できることが売りです。

アカウント登録をして、マイページを作ったら、あとはユーザー情報とファクタリング申請をするだけです。

必要書類を事前に揃えていれば、アカウント作成から1時間以内にファクタリングの申し込めます

QuQuMoのマイページ
メリットデメリット
  • 最低手数料が1%と安い
  • 最短2時間で資金調達できる
  • オンラインだけで手続きできる
  • 手続きが簡単で担保も必要ない
  • 調達限度額が1億円と大きい
  • オンライン以外の申し込みができない
  • オンライン完結型の中では手数料上限が大きい

こんな人におすすめ

  • すぐにでも入金をしてほしい人

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QuQuMoの評判・口コミ

ペイトナーファクタリング(旧:yup先払い)

ペイトナーファクタリングのトップページ
運営会社ペイトナー株式会社
サービス開始年月2019年2月
累計取り扱い金額非公開 ※件数は累計13,000件(2021年9月) 参考記事
2社間 or 3社間2社間ファクタリング
手数料一律10%
審査完了・支払いまでの期間支払いまで最短1時間

ペイトナーファクタリングは、フリーランスを始めとした小規模事業者に特化したファクタリングサービスです。

サービス開始から2年で申し込み件数は13,000件を超えていて、2021年8月にはセブン銀行や大手ベンチャーキャピタルから総額4.5億円の資金調達をするなど、急成長している会社です。

ペイトナーファクタリングが実施した利用者アンケートによると、ペイトナーファクタリングを使うことで資金繰りが手軽に改善できたと88%の人が回答していて、サービスの質も高く評価されています。

yupアンケート資金繰りの改善を実感

審査にかける時間を短縮するかわりに、手数料を一律10%とるので、大口での調達よりも小口(10万円前後)の調達に向いたサービスです。

メリットデメリット
  • 金額に関わらず手数料が一律10%
  • 手続きが便利で最短10分で受取可能
  • 1万円から利用可能
  • 取引先に知られずに利用可能
  • 初回利用時は10万円の上限がある
  • 他社に比べて手数料が高い
  • 支払い期限が早めの請求書だけが対象となる

こんな人におすすめ

  • 少額のお金でファクタリングを利用したい人
  • フリーランスや小規模事業者の人

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ペイトナーファクタリングの評判・口コミ

フリーナンス

フリーナンスの即日払い
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
サービス開始年月2018年10月
累計取り扱い金額50億円(2021年6月) 参考記事
2社間 or 3社間2社間ファクタリング
手数料一律3%~
審査完了・支払いまでの期間支払いまで最短当日

フリーナンスは、その他のファクタリング専門の事業者とは、異なりフリーランスを金融・保険の面で総合的にサポートするサービスです。

フリーナンスでは、まずフリーナンス上で取引口座を開設します。

口座を開設すると、あんしん補償(クライアントとのトラブル時の保険)や、あんしん補償プラス(怪我や病気のときの所得補償)といったサービスが付帯してきます

そうしたサービスに加えて、口座開設者へのサービスとしてあるのが即日払い(ファクタリング)です。

フリーナンスのサービス

フリーランス(または小規模事業者)として、総合的にサポートを受けたいと思う方は、フリーナンスに口座を開設するのがおすすめです。

メリットデメリット
  • 損害賠償保険に加入できる
  • 即日払いサービスがある
  • 屋号付きの口座をオンライン上で作れる
  • フリーナンス口座を開設しないと保険加入できない
  • 振込タイミングが遅いときがある
  • メインバンクへの送金に手数料がかかる
  • 法人との取引でしか使用できない
  • 多額の入金には都度請求書の提出が必要になる

こんな人におすすめ

  • ファクタリングだけでなく、フリーランスとして総合的なサポートを期待している人

\会費は不要/

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フリーナンスの評判・口コミ

ラボル(旧ナゲット)

ラボルのトップページ
運営会社株式会社セレス
サービス開始年月2020年7月
累計取り扱い金額非公開
2社間 or 3社間2社間ファクタリング
手数料一律10%
審査完了・支払いまでの期間支払いまで最短60分

ラボルは、ファクタリングの大手である株式会社セレスが運営する、フリーランスに特化したファクタリングサービスです。

ナゲットは、対象をフリーランスに特化しているので、手数料を一律10%としている代わりに、請求書の最低金額は1万円と少額から対応可能となっている他、審査のスピードにも重点を置いています。

ラボルの特徴

少額だけど請求書を今すぐ現金化したいという方におすすめです。

メリットデメリット
  • 金額に関わらず手数料が一律10%
  • 手続きが便利で最短60分で受取可能
  • 1万円から利用可能
  • 取引先に知られずに利用可能
  • 他社に比べて手数料が高い

こんな人におすすめ

  • 少額のお金でファクタリングを利用したい人
  • フリーランスや小規模事業者の人

▼公式サイト▼

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ビートレーディング

ビートレーディングのトップページ
運営会社株式会社ビートレーディング
サービス開始年月2012年4月
累計取り扱い金額1,300億円以上(2024年3月時点)
2社間 or 3社間2社間ファクタリング
3社間ファクタリング(個人の場合は3社間のみ)
手数料2%~(3社間の場合)
5%~(2社間の場合)
上限20%
審査完了・支払いまでの期間支払いまで最短当日

ビートレーディングは、累計取り扱い金額が1,000億円を超える、ファクタリング業界の最大手です。

オンライン完結型のサービスが2社間ファクタリングに特化しているのに対して、ビートレーディングは、個人の場合、3社間ファクタリングのみ利用可能です。

メリットデメリット
  • 最短2時間で資金調達できる
  • 個人事業主でも利用できる
  • 手数料が安い
  • 買取金額の上限と下限がない
  • 柔軟な契約方法に対応している
  • 個人だと3社間ファクタリングしかできない
  • 手数料の上限が定められていない

こんな人におすすめ

  • 会社の運営実績を重視したい人
  • 3社間ファクタリングで手数料をおさえたい人

▼公式サイト▼

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ビートレーディングの評判・口コミ

トップマネジメント

トップマネジメントのトップページ
運営会社株式会社トップ・マネジメント
サービス開始年月2009年10月
累計取り扱い金額100億円以上(2018年9月)
2社間 or 3社間2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料3.5%~12.5%
審査完了・支払いまでの期間支払いまで最短当日

トップマネジメントは、2009年4月にサービスを開始、普及していなかった2社間ファクタリングを他社に先駆けて考案して普及させてきた老舗の事業者です。

東京商工会議所の一員で、経営顧問に警察官僚と内閣総理大臣秘書官を歴任した人材を迎えるなど、より透明性の高いファクタリングサービスの実現を目指しています。

トップマネジメントの特徴

大手のファクタリング会社でありながら、フリーランスにも対応しているのが特徴です。

トップマネジメントも、3社間ファクタリングに対応しています。

実際に利用した人からは、以下のような声をもらっています。

38歳男性(会社経営者)
38歳男性(会社経営者)

中小企業向けのファクタリング会社の中では有名だったので、別の大手と比較した上でトップマネジメントを選びました。

会社規模が小さくても利用できる点も、選択したポイントでした。

問い合わせ対応もよく、素早く調達できた点もよかったです。

手数料は13%で、2社間ファクタリングでは平均的とは聞きましたが、初心者にとっては高く感じたところが唯一のデメリットでした。

メリットデメリット
  • 規模が小さくても利用可能
  • 2社間、3社間の両方に対応
  • 手数料が他社に比べて高い

こんな人におすすめ

  • ファクタリングの実績を重視したい人

▼公式サイト▼

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まとめ

以上、フリーランス(個人事業主や小規模事業者含む)におすすめのファクタリング会社でした。

サービス名手数料支払いまでの期間
えんナビ5%~最短当日
PayToday1~9.5%最短1営業日
QuQuMo1~14.8%最短2時間
ペイトナーファクタリング一律10%最短1時間
フリーナンス一律3%~最短当日
ラボル一律10%最短60分
ビートレーディング2%~最短当日
トップマネジメント3.5%~12.5%最短当日