ネット完結のファクタリング6選【オンラインで即日入金可の会社は？】

ビジネスでは、時間や場所の制約を感じることのないオンラインでの営業や取引が増えていますが、ファクタリングにおいても同様です。

最近では、ネットだけで完結できるファクタリング会社も多く、多くの企業や個人事業主がネット上の申し込みだけで資金調達を成功させています。

この記事では、そのような「ネット完結型ファクタリング」のおすすめや、選び方などを紹介していきます。

ネット完結型ファクタリング会社でおすすめなのは、以下6社です。

サービス名	手数料	サービス概要
PayToday	1～9.5%	年中受付対応、AIが自動審査するので面談不要
QuQuMo	1～14.8%	24時間オンライン申し込み可能
ペイトナーファクタリング	一律10%	個人・小規模向け、24時間オンライン受付可能
ラボル	一律10％	個人・小規模向け、即日入金に対応
えんナビ	5％～	24時間365日Webで受付するファクタリング会社
ビートレーディング	2%～	業界大手、24時間Web受付

ネットで完結できるおすすめのファクタリング会社6選

ネットで完結できるおすすめのファクタリング会社を紹介していきます。

PayToday（ペイトゥデイ）：AIによる自動審査で面談不要

PayToday（ペイトゥデイ）は、AIによる審査を売りにした、急成長を遂げているファクタリングサービスの会社です。

PayTodayの売りは、AIにより審査をスピーディーにやれることと、精度を高めることによって全体として手数料を他社よりも低くおさえていることです。

実際、手数料の上限が10%を超える会社が多い中で、上限は9.5%としています。

アカウントを作成して、マイページから書類をアップロードするだけで審査してもらえます。

サービス開始から8ヶ月で取り扱い金額は10億円を突破、2021年10月には三井住友銀行とビジネスマッチング契約を締結するなど、サービスを急拡大しています。

＼無料見積り／

PayTodayで見積る

PayTodayの評判・口コミ

QuQuMo（ククモ）：24時間オンラインで受付

QuQuMo（ククモ）もオンライン完結型のファクタリングサービスです。

オンラインのみの手続きで、最短2時間で入金できることが売りです。

アカウント登録をして、マイページを作ったら、あとはユーザー情報とファクタリング申請をするだけです。

必要書類を事前に揃えていれば、アカウント作成から1時間以内にファクタリングの申し込めます。

＼無料見積り／

QuQuMoで見積る

QuQuMoの評判・口コミ

ペイトナーファクタリング：個人・小規模向け、24時間オンライン受付

ペイトナーファクタリングは、フリーランスを始めとした小規模事業者に特化したファクタリングサービスです。

サービス開始から2年で申し込み件数は13,000件を超えていて、2021年8月にはセブン銀行や大手ベンチャーキャピタルから総額4.5億円の資金調達をするなど、急成長している会社です。

ペイトナーファクタリングが実施した利用者アンケートによると、ペイトナーファクタリングを使うことで資金繰りが手軽に改善できたと88%の人が回答していて、サービスの質も高く評価されています。

審査にかける時間を短縮するかわりに、手数料を一律10%とるので、大口での調達よりも小口（10万円前後）の調達に向いたサービスです。

＼無料登録／

ペイトナーファクタリングで見積る

ペイトナーファクタリングの評判・口コミ

ラボル：個人・小規模向け、土日祝日でも即日入金

ラボルは、プライム上場企業の子会社が運営するフリーランスに特化したファクタリングサービスです。

ナゲットは、対象をフリーランスに特化しているので、手数料を一律10%としている代わりに、請求書の最低金額は1万円と少額から対応可能となっている他、審査のスピードにも重点を置いています。

少額だけど請求書を今すぐ現金化したいという方におすすめです。

▼公式サイト▼

ラボルで見積る

えんナビ：24時間365日Webで受付

えんナビは、最低対応金額が50万円～（最大は5,000万円まで）と、比較的規模の大きなファクタリングをターゲットにしている会社です。

オンラインや郵送での契約にも対応しているので、契約のためにわざわざ店舗に出向く必要もありません。

＼無料見積り／

えんナビで見積る

ビートレーディング：業界大手、24時間Web受付

ビートレーディングは、累計取り扱い金額が1,000億円を超える、ファクタリング業界の最大手です。

オンライン完結型のサービスが2社間ファクタリングに特化しているのに対して、ビートレーディングは、個人の場合、3社間ファクタリングのみ利用可能です。

▼公式サイト▼

ビートレーディングで見積る

ビートレーディングの評判・口コミ

ネット完結のファクタリング会社を利用する際の注意点

ネット完結のファクタリング会社を利用する際には、以下の点に注意しましょう。

基本的に2社間ファクタリングになる

来店・面談不要のファクタリングの場合、一般的には2社間ファクタリングになります。

2社間ファクタリングとは、自社とファクタリング会社の2社だけで取引をするタイプです。

取引が完了して請求書を取引先に送ったら、その請求書をベースにファクタリング会社から手数料を引いて売掛金を前払いしてもらえます。

取引先から請求金額の入金があったら、そのお金をまるごとファクタリング会社に支払います。

利用者にとって、2社間ファクタリングのメリットは、取引先にファクタリングを利用している事実を知られずに済むことです。

ネット完結＝面談なしではない

「オンラインのみ」と記載されているファクタリング会社であっても、契約時にはオンラインでの面談が要求されることもあります。

ですので、ネット完結だからといって面談がないと勘違いしないようにしましょう。

この記事で紹介しているファクタリング会社は、すべてオンライン完結（来店なし）であるだけでなく、面談もないのでスピーディーに審査をしてもらえます。

請求書や身分証明書の電子コピーを事前に準備しておく

ネットでファクタリング会社に審査を依頼する際には、請求書や身分証明書などの書類が紙ではなく電子データで必要となります。

手続きを迅速に進めるために、事前にこれらの書類を電子データーとして準備しておくようにしましょう。

交渉の余地が少ない

対面で審査をしたり、面談をしたりするわけではないので、交渉の余地が少ないという点にも注意が必要です。

基本的に、ネット完結型のファクタリング会社は、書類だけをベースに機械的に判断されてしまいがちです。

「対面の交渉が得意」「数字だけで判断されると困る」という方は、ネット完結型のファクタリング会社に申し込むのと並行して、対面型の会社にも審査を依頼しておくとよいでしょう。

ネット完結のファクタリング会社を選ぶポイント

ネット完結のファクタリング会社を選ぶ際には、以下4つのポイントを見るようにしましょう。

入金までのスピードが速いこと

ネット完結のファクタリングの強みは、入金までのスピードです。

急いで入金してもらいたい人にとってはスピードは特に大事です。

入金スピードに関しては、最短●時間や、最短●日などと訴求しているので、まずはスピードを確認するようにしましょう。

また、土日も対応しているのか、営業日だけの対応なのかも見ておくと間違いが少なくなるのでよりよいでしょう。

手数料が安いこと

手数料も重要な要素です。

ネット完結だと審査がない分だけ手数料は高くなりがちです。

とはいえ、手数料が20%以上だととても適切とはいえないので、注意が必要です。

一般的には10%以下の手数料を設定しているファクタリング会社を選択した上で、複数の会社から見積もりを取ることをおすすめします。

手数料が心配なら、ラボルやペイトナーファクタリングのように手数料が一律10%のファクタリング会社を選択するのもよいでしょう。

小規模事業や個人事業主・フリーランスへの対応していること

ファクタリング会社は会社ごとに最低買取金額を設定しています。

したがって、その最低買取金額が自社の売上規模とマッチしているかを確認することが大切です。

また、個人事業主・フリーランスにとっては、ファクタリング会社が個人事業主・フリーランスに対応しているかも重要なポイントとなるでしょう。

最低買取金額が低く、個人事業主・フリーランスに対応している会社を選ぶと、より柔軟な資金調達が可能になります。

ネット完結型ファクタリングの申し込み手順と必要書類例

ネット完結型のファクタリング会社への申し込みステップは、会社によって異なりますが、ここでは代表例としてPayTodayのステップを紹介します。

まずは、PayTodayのトップページに入り、メールアドレスを入力してアカウントを作成します。

入力したメールアドレス宛に、認証メールが来るので、リンクをクリックします。

リンクをクリックすると、パスワードの設定画面になります。

パスワードを設定したら、マイページの作成が完了します。

マイページが完成したら、ユーザー情報として、法人の基本情報と代表者の情報、振込先銀行口座の情報を入力します。

ファクタリングサービスを利用するときは、マイページにある「請求書の買取申請」をクリックし、「財務諸表」「入出金明細」「事業に使用している全口座」「買取希望の請求書情報」「買取希望金額」などの項目を入力します。

申し込み時に必要な書類は以下のとおりです。（公式ページより引用）

【法人の場合】

• 直近の決算書一式（勘定科目内訳明細書　含）
• 全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
• 買取を希望する請求書
• 代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）

【個人事業主の場合】

• 直近の確定申告書B一式（収支内訳書　含）
• 全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
• 買取を希望する請求書
• 申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）

入力内容に基づいてPayTodayが審査をし、早ければ申し込み当日に電話やZOOM等で面談を実施するので、そこで提出資料の内容を説明します。

その後、審査結果の連絡があり、審査に合格した場合は即日入金されます。

ファクタリングの契約（債権譲渡契約）は、WEB署名を使うので、書面への署名や捺印は不要です。

必要書類が事前に揃っていれば、1時間以内に完了できます。

まとめ

以上、ネット完結できるファクタリング会社について解説しました。

おすすめなのは、以下6社です。

サービス名	手数料	サービス概要
PayToday	1～9.5%	年中受付対応、AIが自動審査するので面談不要
QuQuMo	1～14.8%	24時間オンライン申し込み可能
ペイトナーファクタリング	一律10%	個人・小規模向け、24時間オンライン受付可能
ラボル	一律10％	個人・小規模向け、即日入金に対応
えんナビ	5％～	24時間365日Webで受付するファクタリング会社
ビートレーディング	2%～	業界大手、24時間Web受付